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交易級總賬系統軟件
- 系統概述
- 行業痛點
- 產品特點
- 產品優勢
- 整體架構
- 應用場景
- 相關案例
系統概述
銀行交易級大總賬系統 Sm@rtGL 是融合國際金融領域的先進理念及最佳實踐，結合自身多年來銀行交易級大總賬項目實施經驗，根據業財融合與財務會計與管理會計融合的趨勢，基于公司分布式技術平臺而研發的全新一代大總賬系統。Sm@rtGL 從銀行的整體視角出發，遵循交易和核算分離，以金融服務和產品為基礎，以數字化經營、管理為目標，以適應未來業務和市場的快速發展與變化為要求，采用標準化、構件化、參數化等先進設計思想，傾力打造的面向未來的銀行業務處理系統。銀行交易級大總賬系統 Sm@rtGL 以分布式技術平臺為基礎，微服務架構體系為設計理念，以靈活穩定的業務和技術架構，實現數字化銀行再造的建設目標。其不僅可以滿足銀行傳統金融業務核算功能要求，同時可為銀行在適應會計準則變化、監管政策變化等方面提供必要的業務、技術、系統能力的支撐，具備領先的大總賬業務規劃、創新能力，幫助銀行在全面數字化轉型、信創的大趨勢下快速創新發展。
行業痛點
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數據整合與共享難題系統分散與數據孤島：傳統總賬系統多采用獨立科目級設計，業務數據分散在不同系統中，導致全行賬務合并難度大、信息傳遞效率低下。跨系統兼容性不足：不同業務系統間數據標準不統一，難以實現自動化對接，需依賴人工干預處理，增加操作成本和錯誤風險。
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核算流程復雜低效核算層級分離不徹底：部分總賬系統仍停留在科目級核算，未能實現交易級精細化核算，無法滿足新會計準則和稅則的快速調整需求。手工操作依賴度高：傳統核算依賴人工錄入、審核及對賬，流程繁瑣且易出錯，例如銀企對賬需頻繁協調企業配合，耗時耗力。
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性能與擴展性瓶頸高并發處理能力不足：隨著交易量激增，系統響應速度下降，尤其在日終批量處理時易出現延遲或崩潰，影響業務連續性。架構升級困難：老舊系統多采用集中式架構，難以適應分布式技術升級需求，導致擴展性和靈活性受限。
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風險管理與合規壓力風險識別滯后：數據分散導致全行風險敞口無法實時監控，例如不良貸款處置依賴事后核查，易引發合規問題。監管適應性不足：新會計準則（如IFRS 9）和稅務政策變化時，系統難以快速調整核算規則，增加合規成本。
產品特點
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交易與核算分離
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對賬監控，差錯調整體系
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高效的處理機制
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業財融合，財務會計與管理會計融合
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智能分析機制
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完備的參數管理體系
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先進的實施方法論
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完備的自動化測試工具
產品優勢
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產品具備更優化的核算模型
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產品實現徹底的交易與核算分離
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產品具備可視化的業務處理過程
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產品完備的賬務監控機制
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產品擁有完善的差錯處理機制
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產品提供精確的差錯定位
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產品具備準實時余額機制
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產品具有高效的年終結轉
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支持7*24小時機制
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產品生成交易級的會計分錄
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產品具有多維度的總賬體系
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產品支持交易溯源
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具備賬務下鉆分析功能
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明確科目引用關系
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產品進行參數的流程化管理及歷史版本管理機制并具備便捷的參數操作
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產品支持不停機切換，生產并行驗證，實現業務系統的平滑過度
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產品可進行分錄自動核對，減少測試工作量
整體架構
交易級大總賬系統Sm@rtGL包括基礎功能、業務系統接入、核算引擎、多維總賬、對賬監控、會計計量、差錯處理、總賬業務、查詢/報表模塊。
應用場景
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總系統信創改造升級銀行交易級大總賬系統 Sm@rtGL 采用自主研發的分布式技術框架、業務框架和微服務框架，基于SOA、分布式與微服務架構規范進行設計，采用JAVA語言，具備良好的通用性、開放性、可移植性，無軟硬件依賴性，對現有國產化從服務器，CPU等硬件到操作系統，中間件等都有良好適配，具備全棧信創能力，滿足自主可控要求。
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科目級總賬升級交易級總賬傳統科目級總賬僅按科目維度匯總記賬，無法滿足新會計準則，稅務規則及監管對賬戶級明細數據的要求。銀行業務創新（如金融市場業務、衍生品交易）需依托交易級數據實現精細化核算與多維分析（如客戶、產品、機構維度），銀行交易級大總賬系統 Sm@rtGL 具備完善的科目級總賬功能，通過接收業務與賬務的數據整合處理，生成交易級會計分錄，滿足多賬套，多法人，多維度的精細化核算與多維度總賬分析等要求并解決了銀監會要求的基于最細粒度數據披露財務信息，傳統科目級總賬無法支持賬戶級審計追溯與風險穿透管理。新稅法（如增值稅價稅分離）要求交易級計稅規則嵌入核算流程，科目級總賬難以動態適配等問題。
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行內新建總賬系統，會計引擎建設銀行總賬系統Sm@rtGL，助力銀行在業務和技術方面全面提升其交易級大總賬系統的支撐能力，在激烈的市場競爭中處于領先地位。對標SAP、Oracle等國際先進軟件，支持多賬套、多會計準則，支持多組織、多法人，支持多語言跨國部署，具備完善核算引擎與總賬功能，滿足全行級總賬與會計引擎功能要求。
相關案例
股份制銀行：渤海銀行
城市商業銀行：上海銀行，江蘇銀行，北京銀行、天津銀行、晉商銀行、秦皇島銀行、唐山銀行、石嘴山銀行、重慶銀行、寧夏銀行、遼沈銀行、曲靖銀行，贛州銀行，江西銀行等
農村商業銀行：江蘇農信，山東農信，常熟農商銀行等
外資銀行：匯豐銀行，三菱銀行，BMO 銀行，東亞銀行，摩根大通銀行、浦發硅谷銀行等
民營銀行：中關村銀行、百信銀行、錫商銀行、億聯銀行、梅州客商銀行等
財務公司：國電投財務公司、南方電網財務公司等
海外銀行：瑞麗境外銀行，新加坡黃埔銀行等
城市商業銀行：上海銀行，江蘇銀行，北京銀行、天津銀行、晉商銀行、秦皇島銀行、唐山銀行、石嘴山銀行、重慶銀行、寧夏銀行、遼沈銀行、曲靖銀行，贛州銀行，江西銀行等
農村商業銀行：江蘇農信，山東農信，常熟農商銀行等
外資銀行：匯豐銀行，三菱銀行，BMO 銀行，東亞銀行，摩根大通銀行、浦發硅谷銀行等
民營銀行：中關村銀行、百信銀行、錫商銀行、億聯銀行、梅州客商銀行等
財務公司：國電投財務公司、南方電網財務公司等
海外銀行：瑞麗境外銀行，新加坡黃埔銀行等
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